选基金，得先了解自己的风险承受能力，再根据这个匹配考虑合适的基金类型。比如，初学者可以沪深300、中证500之类的宽基指数基金，它们分散性好，相对可控。

接下来，过高的期望值也是一个陷阱。很多人觉得定投就是“躺赚”，预期化收益率动不动就想达到20、30。这种不切实际的期望，一旦遇到市场调整，你的心态就很容易崩盘。理性的预期应该是，定投的长期平均预期，大概率会赢通胀，甚至跑赢银行理财，但要大幅超越市场平均水平，需要那种运气和更专业的判断。把预期放低一点，反而更容易坚持。 Kira

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最后，费率问题别忽视。虽然单次看费率不高，但长期定投下来，申购费、管理费、托管费、赎回费，这些零零散散的费用加起来，也是支出不小的开支。选择低费率的指数基金，或者在有申购费优惠的平台进行定投，每年都会为你省下一大笔钱，变相提高了你的收益。定投遇到市场波动或回调，我是该坚持还是放弃？

这几乎是所有定投者都支持的灵魂·问。当你的账户从盈利变成亏损，或者持续扩大时，那种心理煎熬，真的不是一句“要坚持”才能轻松化解的。

我的看法是，首先要理解亏损是定投的“朋友”而非敌人。这听起来有点反直觉，但定投的“微笑椭圆”理论就建立在这个基础上。当市场下跌时，你的基金净值下降，意味着你每次定投能获得更多的基金份额。这就像超市打折，你买得越多，平均成本就低。一旦市场反弹，这些缺口的份额将为你带来更辉煌的回报。所以，如果你的基金基本面没有发生根本性变化，市场内下跌反而应该让你“兴奋”，因为这是囤积筹码的时机好。

那么，什么时候考虑该放弃呢？这需要一些平静的判断，而不是基于恐慌。

一个重要的信号是基金本身的投资逻辑或管理团队发生了重大变化。比如，基金经理离职，新的经理上任后风格大变；或者基金所投资的行业基本面出现不可逆转的恶化，导致这只基金长期都看不到希望。这种情况下，即使定投，也可能只是在无底洞里持续投入。

另一个是你的个人状况发生了根本性的财务改变。比如，你急需一笔钱用于应急，或者收入锐减，无法继续承担定投的压力。投资的钱应该是“闲钱”，如果定投已经过对你的正常生活的影响，那就及时止损，调整投资计划，比硬撑着要好。

总体来说，面对市场波动和衰退，“坚持”通常是正确的选择，但前提是你的基金依然优秀，你的投资目标能力和风险承受能力没有改变。

如果你只是因为短期的存款面亏损而恐慌，那一定要避开定投的初衷。学会区分“正常波动”和“基本面恶化”，是定投路上非常重要的一课。在市场低迷时，如果你能顶住压力，甚至还能加码，那么当潮水退到最后，你大概率会是那个笑去的人。

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